德国Rente mit 63（63岁退休）会被取消吗？

德国63岁退休（Rente mit 63）真的要被取消了吗？

目前还没有：截至2026年11月13日，参保满45年的养老金依然存在，取消它的法案既没有获得内阁批准，也没有获得联邦议院通过^[3][4]。现有的只是一项建议和一个政治计划。

政府的养老金委员会（Alterssicherungskommission）在2026年6月提出了33项建议（报告于6月23日提交），其中一项就是取消缴费满45年的无扣减养老金^[6][9]。委员会的第6号建议同时提出：对于临近退休、因健康原因无法继续从事长期职业的人，在经过个人健康检查后，可以更容易地领取养老金^[3]。

基民盟（CDU）的总理默茨在2026年11月4日表示，委员会的方案是“一个均衡且经过深思熟虑的整体构想”，终结提前退休必须仍然是这一揽子方案的一部分，同时在细节、过渡期和困难情形规则上留有余地^[6]。社民党的劳工部长亚历山大·施魏策尔（Alexander Schweitzer）在11月初表示，他所在部门的法律草案工作已完成95%，而执政联盟仍在就尚未解决的问题密集磋商^[5][10]。

现在谁可以在缴费满45年后退休？

按照现行法律，凡是有45个合格参保年限的人，都可以在法定退休年龄之前无扣减退休，具体年龄取决于出生年份^[1][2]。

• 1953年以前出生：63岁，这就是这个俗称的由来^[1]。
• 1953年至1963年出生：每增加一个出生年份，年龄提高两个月；1962年出生的人为64岁零8个月^[2]。
• 1964年及以后出生：65岁，比67岁的法定退休年龄早两年^[1][2]。

这项养老金不能更早领取，即使接受扣减也不行^[1]。这45年包括工作产生的强制缴费期、抚养子女至孩子10岁生日的期间、无偿护理、兵役或民事服务，以及领取病假工资等福利的期间；退休前最后两年领取的失业金，只有在由雇主破产或关闭造成时才计入^[1]。领取Arbeitslosengeld II（失业金II）或失业救助的期间、因疾病、上学或大学学习等个人原因而被认定的期间，以及离婚后养老金分割（Versorgungsausgleich）或配偶间养老金分享（Rentensplitting）所获得的记入，都不计入^[1]。

这是一个相当庞大的群体。斯图加特报（Stuttgarter Zeitung）引用的德国联邦养老保险机构（DRV）数据显示，2025年所有新增老年养老金中，有28.3%属于这一类型，到2025年底，约有289万人在领取这类养老金^[3]。

哪些出生年份的人会受到影响？

这一点尚未决定：在回答左翼党（Die Linke）的议会质询时（联邦议院文件21/8731，2026年10月19日），政府没有指明任何出生年份，也没有给出变更的日期^[3]。政府写道，它“目前正在着手把这些建议转化为立法”，并且无法预先说明结果^[3]。

这个问题对1964年及以后出生的人最为关键，因为按现行规则，他们可以在65岁而不是67岁退休^[3][1]。1964年、1965年或1966年出生的人是否受到影响，还是只有更晚的人受影响，从政府的答复中无法看出，斯图加特报指出了这一点^[3]。

一些具体的截止年份正在建议类网站和社交媒体帖子上流传。其中没有一个来自经内阁批准的法案，因此，凡是声称“从19xx年出生的人起，63岁退休就没有了”的说法，在法律草案公布之前，都应视为未经证实^[3][4]。基民盟政治人物托尔斯滕·弗赖（Thorsten Frei）在10月表示，过渡期和保护规则可以讨论^[4]；柏林报（Berliner Zeitung）在10月14日报道称，劳工部长贝尔贝尔·巴斯（Bärbel Bas）曾提出对临近退休的人给予约五年的保护期，弗赖则拒绝了这一时间范围，双方没有达成一致^[11]。

该报引用的DRV数据显示，2025年开始领取这项养老金的人中，有31,418人在2024年底处于部分退休（Altersteilzeit，老年兼职）或提前退休状态^[3]。左翼党的质询涉及的是过渡规则，以及对已经按特定退休日期安排生活的雇员的保护；政府表示正在推进立法，而且无法预先说明结果^[3]。

取消缴费满45年的养老金后，会由什么取代？

如果它被取消，剩下的主要提前退休途径是针对长期参保者的养老金（35年），可以从63岁开始领取，但每提前一个月就要永久扣减0.3%^[2][7]。委员会还建议，把这项35年养老金的最早领取年龄从63岁提高到64岁，之后再随法定退休年龄一起上调^[9]。

DRV给出了一个例子：对于1963年出生、在2026年满63岁的人，法定退休年龄是66岁零10个月，因此63岁退休意味着扣减13.8%^[2]。对于1964年及以后出生的人，法定退休年龄为67岁，63岁退休时的最高扣减为14.4%^[2][7]。

为了说明规模：如果税前养老金为1,500欧元，14.4%就是每月216欧元，而且终身如此。委员会还提出，为健康状况使其无法工作的人设立一条困难情形途径，但具体细节取决于法案^[3]。

这一揽子方案还包括一项资本积累型养老金（Kapitalrente），默茨表示，这在开始阶段意味着更高的缴费，中期则会降低缴费^[6]。关于常被用于个人养老储蓄的指数基金如何运作，请参阅Pouyam指南《指数基金与ETF详解：标普500与纳斯达克100基金如何运作》。

养老金改革何时作出决定？

默茨公布的计划是：2026年由内阁决定法案，2027年第一季度由联邦议院决定，但执政联盟尚未就细节达成一致^[4][5]。德国电视一台新闻（Tagesschau）在10月19日报道称，默茨已把联邦议院的目标时间从年底推迟到了春季^[4]。时代周报（Die Zeit）在11月4日报道称，默茨希望在圣诞节前把核心部分提交内阁^[5]；德新社（dpa）11月5日的一篇报道也是这么说的^[10]。

执政联盟内部的反对声音是公开的。社民党议会党团领袖马蒂亚斯·米尔施（Matthias Miersch）表示，许多人是围绕这项规则规划了自己的职业生涯，并呼吁进行“公平性检查”；他还对委员会提出的保留这项规则每年花费100亿欧元的数字表示怀疑^[4]。默茨承认，来自社民党和德国东部基民盟州总理的阻力确实存在^[6]。巴斯辞职后在10月出任劳工部长的施魏策尔，反对终结部分退休的“整块模式”（Blockmodell）^[4][5][10]。

内阁通过之后，法案还要经过联邦议院和联邦参议院（Bundesrat），这可能需要数月时间。在法律通过并生效之前，任何人的情况都不会改变^[3]。

如果你原本打算提前退休，现在该怎么做？

继续按现行法律做计划，但要核对自己的数据，不要因为传言而采取无法挽回的步骤^[1][3]。以下内容仅为一般信息，不构成法律或财务建议。

1. 申请参保记录（Versicherungsverlauf）：向DRV索取，并让对方澄清其中的空档（Kontenklärung，账户核对），这样你就能知道自己是否真的满45年^[1]。
2. 确认哪些期间可以计入。学习年限和Arbeitslosengeld II不计入这45年；抚养子女和护理期间则计入^[1]。
3. 在预定开始日期前约三个月申请（如果你符合条件），这是联邦门户网站的建议^[8]。
4. 先咨询独立顾问，再签署Altersteilzeit协议或解除劳动合同协议，并询问某项过渡规则会如何对待你。
5. 关注官方文本。内阁草案一旦由劳工部公布，就是第一份会指明出生年份的文件。

德国以外的读者可以把它与美国制度处理福利的方式作比较，相关内容见《社会保障金发放：发放日期、2027年3.6%的COLA调整及福利如何发放》。