בקצרה
נכון ל-13 בנובמבר 2026 גרמניה לא ביטלה את ה"Rente mit 63", הפנסיה ללא קיזוז אחרי 45 שנות ביטוח, והיא עדיין בתוקף בחוק [1][3]. הקנצלר פרידריך מרץ רוצה לבטל אותה במסגרת רפורמת פנסיה שאותה הוא מבקש להביא לאישור הקבינט לפני חג המולד, אך טרם נקבעו שנות לידה או מועד כניסה לתוקף [3][5][6].
עיקרי הדברים
- ה"Rente mit 63" נקראת רשמית Altersrente für besonders langjährig Versicherte: פנסיה ללא קיזוז אחרי 45 שנות ביטוח [1].
- מי שנולד ב-1953 ואילך כבר אינו יכול לפרוש בגיל 63; מי שנולד ב-1964 ואילך פורש בגיל 65 [1][2].
- ועדת הפנסיה של הממשלה המליצה לבטל אותה, ולהעמיד מסלול קל יותר לאנשים במצב בריאותי ירוד; מרץ אמר ב-4 בנובמבר 2026 שהוא רוצה לשמור על ההמלצה הזו [3][6].
- בתשובה מ-19 באוקטובר 2026 לא ציינה הממשלה שנות לידה מושפעות ולא מועד כניסה לתוקף [3].
- מרץ שואף להחלטת קבינט השנה ולהצבעה בבונדסטאג ברבעון הראשון של 2027; ה-SPD וחלק מראשי ממשלות המדינות מטעם ה-CDU מתנגדים [4][5][6].
- עד שיעבור חוק חדש חלים הכללים הנוכחיים; בדקו את התיק האישי שלכם ב-Deutsche Rentenversicherung [1][3].
בעמוד הזה 10 חלקים
האם ה-Rente mit 63 מתבטלת?
עדיין לא: נכון ל-13 בנובמבר 2026 הפנסיה לבעלי 45 שנות ביטוח עדיין קיימת, ושום הצעת חוק לביטולה לא אושרה בקבינט או בבונדסטאג [3][4]. מה שקיים הוא המלצה ותוכנית פוליטית.
ועדת הפנסיה של הממשלה (Alterssicherungskommission) הציגה ביוני 2026 33 המלצות (הדוח נמסר ב-23 ביוני), ואחת מהן היא לבטל את הפנסיה ללא קיזוז אחרי 45 שנות הפרשה [6][9]. המלצה מספר 6 של הוועדה משלבת זאת בגישה קלה יותר לפנסיה עבור אנשים הקרובים לגיל הפרישה שאינם מסוגלים עוד להמשיך בעבודתם ארוכת השנים מסיבות בריאותיות, בכפוף לבדיקה רפואית אישית [3].
הקנצלר פרידריך מרץ (CDU) אמר ב-4 בנובמבר 2026 שהצעות הוועדה הן "תפיסה כוללת מאוזנת ומחושבת היטב" ושסיום הפרישה המוקדמת חייב להישאר חלק מהחבילה, תוך השארת מקום לפרטים, לתקופות מעבר ולכללי קשיים [6]. שר העבודה מטעם ה-SPD, אלכסנדר שוויצר, אמר בתחילת נובמבר שעבודת משרדו על טיוטת החוק הושלמה ב-95%, בעוד הקואליציה עדיין מנהלת שיחות אינטנסיביות על הנקודות הפתוחות [5][10].
מי יכול לפרוש היום אחרי 45 שנה?
לפי החוק הנוכחי, מי שצבר 45 שנות ביטוח מזכות יכול לפרוש ללא קיזוז לפני גיל הפרישה הרגיל, בגיל התלוי בשנת הלידה [1][2].
- נולדו לפני 1953: בגיל 63, ומכאן הכינוי [1].
- נולדו בין 1953 ל-1963: הגיל עולה בחודשיים לכל שנת לידה; למי שנולד ב-1962 הוא 64 שנים ושמונה חודשים [2].
- נולדו ב-1964 ואילך: בגיל 65, שנתיים לפני גיל הפרישה הרגיל, 67 [1][2].
אי אפשר לקבל את הפנסיה מוקדם יותר, גם לא עם קיזוז [1]. 45 השנים כוללות הפרשות חובה מעבודה, תקופות גידול ילדים עד יום הולדתו ה-10 של הילד, טיפול ללא תשלום, שירות צבאי או אזרחי ותקופות של קבלת הטבות כמו דמי מחלה; דמי אבטלה בשנתיים האחרונות לפני הפרישה נספרים רק אם באו בעקבות חדלות פירעון או סגירה של המעסיק [1]. תקופות של Arbeitslosengeld II או סיוע אבטלה, תקופות שנזקפו מסיבות אישיות כמו מחלה, לימודי בית ספר או אוניברסיטה, וזיכויים מחלוקת זכויות פנסיה לאחר גירושין (Versorgungsausgleich) או מפיצול פנסיה בין בני זוג (Rentensplitting) אינם נספרים [1].
זו קבוצה גדולה. נתוני Deutsche Rentenversicherung (DRV) שמצטט Stuttgarter Zeitung מראים ש-28.3% מכלל פנסיות הזקנה החדשות ב-2025 היו מהסוג הזה, וכ-2.89 מיליון פנסיות כאלה שולמו בסוף 2025 [3].
אילו שנות לידה ייפגעו?
זה לא הוכרע: בתשובתה לשאילתה פרלמנטרית של Die Linke (מסמך הבונדסטאג 21/8731, 19 באוקטובר 2026) לא ציינה הממשלה שנות לידה ולא מועד לשינוי [3]. היא כתבה ש"היא עוסקת כעת ביישום החקיקתי של ההמלצות הללו" ושאינה יכולה לצפות את התוצאה [3].
השאלה חשובה ביותר למי שנולד מ-1964 ואילך, שעבורם הכלל מאפשר כיום לפרוש בגיל 65 במקום 67 [3][1]. האם מחזורי 1964, 1965 או 1966 ייפגעו, או רק מחזורים מאוחרים יותר, אי אפשר להסיק מתשובת הממשלה, ציין Stuttgarter Zeitung [3].
שנות חיתוך ספציפיות מסתובבות באתרי ייעוץ ובפוסטים ברשתות החברתיות. אף אחת מהן אינה מגיעה מהצעת חוק שאושרה בקבינט, ולכן יש להתייחס לכל טענה כמו "מגיל לידה 19xx ה-Rente mit 63 נעלמת" כבלתי מאושרת עד שתפורסם טיוטת חוק [3][4]. פוליטיקאי ה-CDU תורסטן פריי אמר באוקטובר שאפשר לדון בתקופות מעבר ובכללי הגנה [4]; Berliner Zeitung דיווח ב-14 באוקטובר ששרת העבודה בֶּרבל באס הציעה כחמש שנות הגנה לאנשים הקרובים לפרישה, שפריי דחה את מסגרת הזמן הזו, ושלא הושג הסכם [11].
נתוני DRV שמצטט העיתון מראים ש-31,418 אנשים שהחלו לקבל את הפנסיה הזו ב-2025 היו בסוף 2024 במעמד של פרישה חלקית (Altersteilzeit) או פרישה מוקדמת [3]. שאלתה של Die Linke עסקה בכללי מעבר ובהגנה על עובדים שכבר מתכננים לפי מועד פרישה מסוים; הממשלה השיבה שהיא עובדת על היישום החקיקתי ושאי אפשר לצפות אותו מראש [3].
מה יחליף את הפנסיה אחרי 45 שנה?
אם היא תבוטל, המסלול המוקדם העיקרי שיישאר הוא הפנסיה למבוטחים לטווח ארוך (35 שנה), שאפשר להתחיל בגיל 63 אך עם קיזוז קבוע של 0.3% על כל חודש לפני הגיל הרגיל [2][7]. הוועדה המליצה גם להעלות את הגיל המוקדם ביותר לפנסיה של 35 שנה מ-63 ל-64, ואחר כך להעלות אותו בהתאם לגיל הפרישה הרגיל [9].
ה-DRV נותן דוגמה: למי שנולד ב-1963, שמלאו לו 63 ב-2026, הגיל הרגיל הוא 66 שנים ועשרה חודשים, ולכן פרישה בגיל 63 משמעה קיזוז של 13.8% [2]. למי שנולד ב-1964 ואילך הגיל הרגיל הוא 67 והקיזוז המרבי בגיל 63 הוא 14.4% [2][7].
להמחשת ההיקף: על פנסיה ברוטו של 1,500 אירו, 14.4% הם 216 אירו בחודש, לכל החיים. הוועדה הציעה גם מסלול קשיים למי שמצבו הבריאותי מונע ממנו לעבוד, אך פרטיו תלויים בהצעת החוק [3].
החבילה הרחבה יותר כוללת פנסיה ממומנת בהון (Kapitalrente), שלדברי מרץ משמעותה הפרשות גבוהות יותר בתחילה ונמוכות יותר בטווח הבינוני [6]. להסבר על אופן הפעולה של קרנות מחקות, שמשמשות לא פעם לחיסכון פנסיוני פרטי, ראו את המדריך של Pouyam "Index Funds and ETFs Explained: How S&P 500 and Nasdaq-100 Funds Work".
מתי תוכרע רפורמת הפנסיה?
התוכנית המוצהרת של מרץ היא החלטת קבינט על הצעת החוק ב-2026 והחלטת בונדסטאג ברבעון הראשון של 2027, אך הקואליציה טרם הסכימה על הפרטים [4][5]. Tagesschau דיווח ב-19 באוקטובר שמרץ כבר הזיז את יעד הבונדסטאג מסוף השנה לאביב [4]. Die Zeit דיווח ב-4 בנובמבר שמרץ רוצה את החלקים המרכזיים בקבינט לפני חג המולד [5]; דיווח של dpa מ-5 בנובמבר אומר את אותו הדבר [10].
ההתנגדות בתוך הקואליציה גלויה. יו"ר הסיעה הפרלמנטרית של ה-SPD, מתיאס מירש, אמר שאנשים רבים תכננו את חייהם המקצועיים סביב הכלל וקרא ל"בדיקת הגינות"; הוא גם פקפק בנתון של הוועדה, לפיו שמירת הכלל עולה עשרה מיליארד אירו [4]. מרץ הכיר בהתנגדות מצד ה-SPD ומצד ראשי ממשלות המדינות מטעם ה-CDU במזרח גרמניה [6]. שוויצר, שהפך לשר העבודה באוקטובר אחרי שבֶּרבל באס התפטרה, מתנגד לסיום מודל הבלוק של פרישה חלקית [4][5][10].
אחרי הקבינט עוברת הצעת החוק בבונדסטאג ובבונדסרט, מה שעלול להימשך חודשים. דבר לא משתנה לאיש עד שיעבור חוק ויכנס לתוקף [3].
מה כדאי לעשות עכשיו אם תכננתם לפרוש מוקדם?
המשיכו לתכנן לפי החוק הנוכחי, אך בדקו את הנתונים שלכם ואל תנקטו צעדים בלתי הפיכים על סמך שמועות [1][3]. זהו מידע כללי, לא ייעוץ משפטי או פיננסי.
- בקשו את תיק הביטוח שלכם (Versicherungsverlauf) מה-DRV ובקשו להבהיר פערים (Kontenklärung), כדי לדעת אם אכן תגיעו ל-45 שנה [1].
- בדקו אילו תקופות נספרות. שנות לימוד ו-Arbeitslosengeld II אינן נספרות ל-45 השנים; תקופות גידול ילדים וטיפול נספרות [1].
- הגישו בקשה כשלושה חודשים לפני מועד ההתחלה המתוכנן, אם אתם זכאים, כפי שממליץ הפורטל הפדרלי [8].
- היוועצו ביועץ עצמאי לפני שאתם חותמים על Altersteilzeit או על הסכם סיום העסקה, ושאלו כיצד כלל מעבר עשוי להתייחס אליכם.
- עקבו אחר הנוסח הרשמי. טיוטת הקבינט, לאחר שתפורסם על ידי משרד העבודה, היא המסמך הראשון שיציין שנות לידה.
קוראים מחוץ לגרמניה יכולים להשוות זאת לאופן שבו מערכת ארצות הברית מטפלת בקצבאות, כפי שהוסבר ב-Social Security Payments: Payment Dates, the 3.6% COLA for 2027 and How Benefits Are Paid.
| שנת לידה | הגיל המוקדם ביותר ללא קיזוז | גיל הפרישה הרגיל |
|---|---|---|
| לפני 1953 | 63 | סביב 65 (משתנה לפי שנה) |
| 1962 | 64 שנים ו-8 חודשים | 66 שנים ו-8 חודשים |
| 1963 | 64 שנים ו-10 חודשים | 66 שנים ו-10 חודשים |
| 1964 ואילך | 65 | 67 |
| שלב | מצב |
|---|---|
| המלצת הוועדה (יוני 2026) | בוצע: לבטל, בצירוף מסלול קשיים מטעמים בריאותיים |
| תשובת הממשלה על שנות לידה (19 באוק' 2026) | ללא שנות לידה, ללא מועד |
| טיוטת חוק | עבודת המשרד הושלמה בכ-95%, לפי שר העבודה (תחילת נוב') |
| החלטת קבינט | מתוכננת לפני חג המולד 2026 |
| הצבעה בבונדסטאג | מתוכננת ל-Q1 2027 |
| החוק בתוקף | עדיין לא |
טעויות נפוצות
להאמין שה-Rente mit 63 כבר בוטלה.
הדרך הנכונה: נכון ל-13 בנובמבר 2026 היא עדיין בתוקף בחוק; קיימות רק המלצה ותוכנית פוליטית [3].
לחשוב שעדיין אפשר לפרוש בגיל 63 ללא קיזוז.
הדרך הנכונה: ממחזור 1964 ואילך הגיל המוקדם ביותר הוא 65; במחזורים מוקדמים יותר הוא בין 63 ל-65 [1][2].
לספור שנות אוניברסיטה או Arbeitslosengeld II ב-45 השנים.
הדרך הנכונה: הן אינן נספרות; בדקו ברשימת התקופות המזכות של ה-DRV [1].
לסמוך על שנת לידה ספציפית כשנת חיתוך מאתר או מסרטון.
הדרך הנכונה: הממשלה לא ציינה אף שנה; המתינו לטיוטת הקבינט [3].
שאלות נפוצות
האם ה-Rente mit 63 מתבטלת?
עדיין לא. נכון ל-13 בנובמבר 2026 היא עדיין בתוקף בחוק; מרץ מתכנן לבטל אותה במסגרת הצעת רפורמה שטרם אושרה [3][6].
מי יכול לפרוש היום אחרי 45 שנה?
כל מי שצבר 45 שנים מזכות: בגיל 65 אם נולד ב-1964 ואילך, ובגיל מוקדם יותר במחזורים מבוגרים יותר [1][2].
אילו שנות לידה ייפגעו?
לא הוכרע. תשובת הממשלה מ-19 באוקטובר 2026 לא ציינה שנות לידה ולא מועד כניסה לתוקף [3].
מתי תוכרע רפורמת הפנסיה?
מרץ שואף לקבינט לפני חג המולד 2026 ולהצבעה בבונדסטאג ב-Q1 2027; הקואליציה עדיין חלוקה [4][5].
מילון מונחים
- Altersrente für besonders langjährig Versicherte
- השם הרשמי של ה-Rente mit 63: פנסיה ללא קיזוז אחרי 45 שנות ביטוח [1].
- Altersrente für langjährig Versicherte
- פנסיה אחרי 35 שנות ביטוח, זמינה מגיל 63 עם קיזוז [2].
- Abschlag
- קיזוז קבוע מהפנסיה בשיעור 0.3% לכל חודש של פרישה מוקדמת [2].
- Altersteilzeit
- פרישה חלקית שמוסכמת עם המעסיק לפני תחילת הפנסיה; במודל הבלוק עובדים תחילה במשרה מלאה ואחר כך לא עובדים כלל [5].
מקורות
- Renten für langjährig und besonders langjährig Versicherte Deutsche Rentenversicherung
- Die Änderungen in der gesetzlichen Rentenversicherung zum 1. Januar 2026 Deutsche Rentenversicherung · 2025-12-18
- Abschaffung der Rente mit 63: Bundesregierung reagiert auf Anfrage zu Jahrgängen Stuttgarter Zeitung · 2026-11-10
- Wann kommt der Gesetzentwurf für die Rentenreform? tagesschau.de (ARD) · 2026-10-19
- Bundesarbeitsminister dringt auf schnelle Einigung bei Rentenreform DIE ZEIT · 2026-11-04
- Merz will an Abschaffung der Rente mit 63 festhalten n-tv.de · 2026-11-04
- Online-Rechner hilft bei der Kalkulation des Renteneintritts Deutsche Rentenversicherung · 2023-06-20
- Altersrente für besonders langjährig Versicherte beantragen Bundesportal (Bundesministerium für Arbeit und Soziales)
- 33 Empfehlungen für eine große Rentenreform Die Bundesregierung · 2026-07-02
- Schweitzer: 95 Prozent des Renten-Reformgesetzes fertig ihre-vorsorge.de (dpa) · 2026-11-05
- 7,2 Prozent weniger Rente nach 45 Arbeitsjahren? Was die Rentenreform für Jahrgang 1964 und jünger bedeutet Berliner Zeitung · 2026-10-14
תגובות
הערות מובילות